天博增强薄弱环节是推进农村普惠金融高质量发展的关键国务院日前印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》(以下简称《实施意见》)，明确未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标，其中包括金融支持乡村振兴更加有力。这为当前农村普惠金融发展指明了方向。

　　近年来，监管部门积极推动完善普惠金融服务体系，引导金融资源流向乡村振兴重点领域和薄弱环节，农村普惠金融发展取得明显成效。国家金融监督管理总局公布的数据显示，银行业稳步加大涉农投放，涉农余额保持较快增长。截至2023年6月末，全国涉农余额54.64万亿元，同比增长16.0%；普惠型涉农余额12万亿元，同比增长21.03%，超过各项平均增速10.3个百分点。

　　需要看到，农村金融仍然是整个金融体系的薄弱环节。我国是农业大国，农户众多，资金需求量大，农村仍存在“融资难、融资贵、融资慢”的问题。2022年2月中央全面深化改革委员会第二十四次会议审议通过了《推进普惠金融高质量发展的实施意见》。这次会议强调，要深化金融供给侧结构性改革，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，加快补齐县域、小微企业、新型农业经营主体等金融服务短板。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚在接受中国经济时报采访时表示，尽管我国银行业普惠金融发展取得了显著的成果，但也面临诸多问题与挑战。特别是在全面实现小康社会目标达成之后，普惠金融的内涵和外延也在发生变化，与国家高质量发展相融合，成为普惠金融工作下一步的重点。

　　曾刚指出，全面推进乡村振兴离不开金融的支持，需要进一步健全农村金融服务体系。银行业机构服务乡村振兴应紧紧围绕“产业兴旺”“生态宜居”等重要目标，在产业发展、基础设施建设、农村环境整治、农民增收等方面，通过服务模式创新，通过科技赋能、扩大开放、增加消费、促进就业等策略，形成乡村经济的良性循环。

　　普惠金融的核心之一是“惠”天博，包括了降低融资成本及提高融资便利性的特点。对于农村普惠金融现存的薄弱环节，某银行研究人员向中国经济时报表示，客户准入门槛高、可得性较低的问题依然存在，部分中小银行普惠金融产品结构单一、利率高。为降低金融风险，中小银行往往对普惠金融产品设有附加抵押担保的要求，而这给轻资产企业等抬高了资金准入门槛。

　　党的二十大报告指出“全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村”。这意味着推进普惠金融高质量发展，需要进一步加强乡村振兴领域的金融服务天博。央行副行长刘国强日前参加2023中国普惠金融国际论坛时表示，全面推进乡村振兴和农业强国建设。支持乡村振兴和农业强国建设，既是普惠金融服务国家战略的责任，也是普惠金融高质量发展的重要机遇。

　　补强薄弱环节是推进农村普惠金融高质量发展的关键。值得注意的是，去年2月召开的前述会议与此次出台的《实施意见》均提出，“有序推进数字普惠金融发展”。数字普惠金融是普惠金融发展的重要方向，是提高金融服务质量、扩大金融服务覆盖面、降低金融服务成本的有效方式。不过，数字金融是农村金融的薄弱环节之一，“三农”领域的数据孤岛、信息孤岛仍普遍存在，跨越与打破“数字鸿沟”是当务之急。农商行与农信社是金融服务“三农”的主力军，在农村地区网点数量多、布局覆盖面广，但存在金融科技发展滞后的问题，其数字化应用与大城市及大银行相比差距明显。

　　相关专家指出，农村数字普惠金融能够实现服务对象的下沉，更好满足小微企业及个人分散、小额的资金需求，为农民创新创业提供低成本的资金支持。普惠金融数字化，将使农商行的业务流程更便捷、更简练、更高效，极大地提升客户体验，也可以增强银行自身的风险防控能力。中小农商行应该加快数字化转型，借助当前省联社改革的东风，让数据为业务发展赋能天博，让数据提升普惠金融的“含金量”。

　　曾刚表示，对于银行业机构来说，一方面要持续深化金融科技在普惠金融领域的应用，提高服务的智能化、精细化水平；另一方面，在推进数字普惠金融产品和服务创新的过程中，需要以谨慎的态度摸清各类新技术应用的潜在影响与风险，建立健全数据治理机制。