天博集团公司农村数字普惠金融是实现乡村振兴的重要手段随着数字经济的发展，2014年天博，国务院提出要大力发展农村普惠金融，促使农村金融改革创新。一方面传统的金融机构向数字化转型升级，金融产品、金融服务数字化，另一方面，一些数字化金融服务形式兴起，各种借贷平台问世，数字金融市场活跃起来。

　　2016年二十国集团峰会将数字普惠金融定义为，一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行为。《中国农村数字普惠金融发展报告2017》界定数字普惠金融是以数字信息技术、移动通讯中断基础的普惠金融方式。因此，数字普惠金融可以理解为数字技术方式下的普惠金融，其目的仍是通过数字技术实现金融普惠的目标。

　　农村金融需求数额小、周期短、分散化等特征，使得农村传统的金融服务与需求不匹配，产生产品的逆向选择、行业发展的滞后、农民收入水平增加缓慢等多种问题，因此通过“数字＋金融”，实现数字普惠金融，为三农问题服务，对打通“最后一公里通道”具有重要意义。

　　基于数字技术和数字经济背景下的数字普惠金融，颠覆了传统金融的“二八定律”，具有网络外部性，可以从可得性、成本等方面弥补传统金融服务的缺陷，助力三农问题的解决，催生数字金融市场的长尾效应。

　　目前数字普惠金融在三农问题上，主要有以下几个切口：数字平台、数字产品、服务模式天博。例如：中国建设银行的“裕农通”、中国农业银行的“惠农e付”等围绕日常消费支付、便民生活缴费和投资理财的金融服务要求，所搭建的平台汇聚了支付、融资和消费等多种功能。个体网络借贷机构也为农业原料购置和农业生产经营放款金额提供了金融服务。通过数字金融服务三农，可以更好地体现数字金融的普惠性、公平性和共享性。

　　当前，改变收入不平衡状况，缩小地区收入差距，一个重要的议题就是消除“金融排斥”。数字普惠金融应用基于互联网、云计算等信息网络技术，可以跨越金融机构的实体网点，突破金融服务的空间限制，不仅节省时间更节省成本，提高了资金的使用效率，帮助小微企业、个体获得平等机会。同时大数据的应用有利于对金融主体进行风险评估，并设计不同风险产品，不仅降低了金融服务的门槛，更践行了金融服务的普惠性目标，为普惠金融的持续发展提供了新思路，是农村当前金融体系的一个有益补充，有助于缓解“精英俘获”带来的不平等问题，有助于促进经济结构的调整、资金供求的有效匹配和农业规模化智慧化发展。

　　因此，数字普惠金融通过对农业、农村经济融合，可以提高农村普惠金融使用广度和深度，在农民问题上，对农民收入、消费、就业、创业都具有显著的正向促进作用。通过数字普惠金融，提升资本的流通，降低资本成本的同时，促进机会均等化，促进创业和就业，促进农村经济产业的发展，进而提升农民的收入水平，消费水平，增加农民的幸福感，在一定程度上降低贫困发生率。

　　农业供给侧改革的背景下，数字普惠金融的应用，有助于推动农业产业链模式整合，突破农产品产销的限制，推动产业数字化升级。依托数字技术和信息数据精准发展农业，创新三农金融服务模式，建立基于云计算和现代信息技术的智慧农业，不仅能有效提升农业的生产管理水平，并且可以带动农业转型升级。通过信息技术和农业的结合，降低信息不对称现状，促进农业生产规模效应的形成，提高农村资本、土地、劳动力生产要素的流通和生产效率的提升，降低交易成本，降低风险。

　　河南省光山县青龙河农业机械化专业合作社的“产、学、研、推”的智慧农业发展模式，就形成了农业生态良好内循环，依托数据、云计算等现代化数字技术，对农业生产进行赋能，同时形成数据反馈，不仅推动相关科研发展创新，更为农业发展提供持续动力，促进信息共享，比如“一田两用、一稻两虾”的养殖模式的推广，对周边农业形成示范，吸引社会资本进入，促进农业规模效应的形成。除此之外，山西省祁县万牧安格斯肉牛养殖基地、黑龙江北大荒等都通过智慧农业模式，实现了精准、高效、环保作物作业，提升作物产量、品质的同时，提高了土地的集约效率，提升了农业产值。

　　数字金融的普惠性、共享性能更好地满足乡镇小微企业分散化和小额的资金需求，实现服务对象的下沉和多元化。以某金融科技公司为例，其与政府和金融机构建立的数据金融平台，面对的对象主要是农户、返乡创业大学生、小微企业，并与村淘、农信等机构合作提供支付、借贷、保险等多种金融服务，截至2018年年末其惠农服务已经为280余万农村用户提供了超过2500亿元的经营。

　　同时，目前我国供给侧改革正在进行中，政府对三农领域的数字化基础设施投入，为农村数字经济的发展创造了良好的环境，通过数字化产业链，可以发挥数字经济的长尾效应，降低成本，打破促进信息共享，带动产业链各个环节的增值，增加产业链的活力，助力乡村振兴。比如，江苏武进区利用互联网电子商务，将翠冠梨的生产标准化，节省冷冻费用的同时，压缩了中间商赚取差价的空间。四川成都的“农贷通”，通过简化流程，实现了快捷的销售模式。

　　虽然数字普惠产品呈现百家齐放的场景，但是各类农村数字金融产品使用率并不高，一方面居民数字金融素养不高，通过数字金融服务平台获取、支付、理财等金融服务的意识不足，互联网参与度低，另一方面，真正对口三农的金融产品比较稀少，许多平台都是从“城里”直接搬回“乡镇”，适用性不高，反而浪费资源，阻碍数字普惠金融产品的创新和推广。

　　数字素养是数字农业、数字农村建设的基础。就目前而言，农村、农民、农业来看，数字基础知识、数字金融知识尚未普及，乡镇居民的数字素养仍有待提高。因而数字人才的培育和引进，是智慧农村实现“内部造血”的关键。这就需要农村教育的投入。但是，仍面临的一个现实问题就是，产学研跨界人才培养机制仍不成熟，智慧农村、智慧农业的建设、发展、成熟仍需要时间。

　　同时，我国目前互联网覆盖范围不断提升，金融产品也不断推陈出新，但是金融服务、电子商务、信用体系建设等仍不够完善，不利于银行等金融机构对农民或者农村中小微企业进行评估并提供匹配的金融服务。比如传统银行机构在有些乡镇并没有设置分点、京东、淘宝的物流平台网点匮乏，并不能真正的“便民”，数字支付、消费等体系建设仍然不完善。

　　除此之外，与城市相比、乡镇的金融需求呈现出碎片化、小额化、周期短的特点，一直以来相关金融制度的建设都不够完善，因此增加了基于数字技术的数字普惠金融监管的难度。比如不少P2P平台看到了机会，躲过政府的监管从事农村金融活动，发生了多起非法集资、的时间，严重损害了乡镇民众的权益，并且削弱了民众对普惠金融的信任，不利于拓展数字普惠金融广度和深度。

　　数字经济发展处于发展上升阶段，市场秩序建设、数字经济法律法规建设不完善，都将对农村普惠金融发展形成一定限制。比如智慧农业平台、农业物联网、农业信息库等提升农业信息化水平，农业生产数字化水平建设的举措，便会涉及到信息安全问题，何种数据应该共享，何种数据不能共享，这不仅涉及到市场公平、信息保护问题，更涉及到粮食安全的问题，因此法律桎梏必须加以突破。

　　农村普惠金融将普惠金融与三农问题融合，有助于提升农民幸福感、促进农业发展，振兴乡村经济，但若想提高农村普惠金融的使用广度和深度，仍有许多困难需要突破，不仅包括金融产品的创新、市场秩序、信用体系、基础设施的建立，更重要的是数字素养的养成，这是智慧农村实现内部造血的关键。

　　文化交流很重要，我们在讲“一带一路”的时候，也需要讲“共建国家”给我们带来的好处。其实我们面临着如何正确对待自己的问题，“一带一路”不是单方面的施与，而是双向的或多向的互利。

　　我们必须要全面把握东北向北开放的历史使命，通过推动东北亚次区域、国别合作，破解东北亚各国战略意图和利益不同、战略互信缺失的困境。

　　2022年我国数字经济规模达50.2万亿元，总量稳居世界第二，同比名义增长10.3%，占国内生产总值比重提升至41.5%，数字经济成为我国稳增长促转型的重要引擎。

　　坚持以习法治思想和总体观为指导，准确把握完善法治体系的时代内涵和实现路径，是新时代新征程把中国特色法治建设推向前进的必由之路。

　　习总进一步推进马克思主义基本原理同中国具体实际、同中华优秀传统文化相结合，创造性回答了关系党和国家事业发展的重大问题，形成一系列原创性理论成果。

　　深刻的理论来源于人民大众的实践，只有不断拓展理论的深度和广度，用“大众话语”说清“理论话语”，理论才能真正变民群众手中的尖锐武器。

　　“千万工程”把村庄整治与发展经济结合起来，以乡村经营为抓手，持续打通“绿水青山就是金山银山”转化通道，将生态红利变为民生福利。

　　区域国别学是典型的交叉学科，只有从不同学科视角贡献知识增量，通过融合、碰撞和创新，才能最终形成学科共识。

　　我们仍需抢抓“十四五”应对窗口期天博，战略上保持定力，战术上灵活机动。在强化养老、托幼、家庭支持政策基础上，进一步优化房地产市场调控。

　　中国正在打破西方对现代化标准垄断，探索出一条不同于西方的社会主义现代化新路，创造属于自己的发展经验，为现代化理论作出重要贡献。

　　人是经济社会发展全要素投入中最具活力、最具创造性、最具能动性的要素，人的全面发展和人口高质量发展是经济社会可持续的内在要求。

　　五个坚持明确了现代化产业体系建设中处理实体经济与虚拟经济、产业发展与转型升级、一二三次产业结构、传统产业与新兴产业、国内与国际间关系的重大原则，是建设现代化产业体系的行动指南。

　　统筹粮食安全与活化乡村经济是未来农业农村发展面临的重大课题，亟待通过深化耕地保护模式的创新，探索面向多元价值诉求的耕地保护新途径。

　　在稳经济政策措施的持续发力下，无论是需求还是供给都处在逐步恢复中。鉴于需求不足是一个时期以来影响经济运行的明显制约因素，因此需求改善较之供给改善更能有利于经济运行。

　　通过建构共同体记忆和一定的情感叙事策略，彰显出我们党对百年奋斗重大成就、历史经验和新时代新征程的新赶考之路具有坚定的历史自信。

　　十年来的网络立法，涵盖数字中国、数字社会、数字政府等各个领域，辐射企业、社会组织、个体等各类主体。网络立法的进程与网络深度嵌入经济社会生活的步履同频共振。

　　平台经济在推动高质量发展、创造就业、拓展消费市场、创新生产模式、国际竞争中大有作为。平台经济是数字经济的典型业态，是引领经济增长和推动社会发展的新引擎。

　　中国特色第三次分配是在道德力量、文化因素、价值追求等因素的综合影响下，实现社会财富资源在劳动人民各阶层、社会各主体之间，由盈余方向短缺方流动或盈余方与短缺方共享的资源配置活动。

　　人的现代化是人的思想观念、思维方式、行为方式、生活方式实现从传统向现代的转变，社会关系和谐发展，人的素质全面充分提高。

　　区域协调发展战略是重塑区域经济发展格局的重大战略，是区域经济增长模式的空间表达，也是中国特色社会主义制度优越性的集中体现。