天博集团汉力金服-汉力金融学院：小额产品的设计判断借款人的是否拥有偿付能力及信用水平，从以下三方面入手：人的基本状况、工作的稳定性天博、居住的稳定性。

　　首先根据借款人的信用等级，给予不同的利率天博。之后，根据借款时间越长，利率越高的原则进行调整。

　　由于抵押物的存在，的风险比信用小。但是不同抵押物的价值不同、变现能力不同，这句需要分别对待天博。

　　个人联保是在信用的基础上，由联保人签订联保协议，相互提供担保的。其基础，还是建立在信用上的，因此借款人的信用等级至关重要。

　　联保信用评分=（人信用评级分数/20）*65%+担保风险系数*35%企业联保：由于企业联保的借款数量大，违约的可能性也大。因此，建立保证金制度，每个人在借款前，向保证金账户存入额的5%。作为风险准备金。