天博集团勿滥用“普惠金融”5月19日召开的2018清华五道口全球金融论坛闭门午餐会，聚焦“金融发展与精准脱贫”的话题。与会专家就如何进一步切实发挥金融在精准扶贫中的支撑作用发表了各自的观点。原保监会、国务院参事室金融中心研究员、清华大学五道口金融学院理事周延礼认为，目前普惠金融的概念有滥用的现象，导致风险频发，欺诈、跑路的现象时有发生，严重影响了普惠金融的声誉。

　　普惠金融的目标在于填补金融服务中之前空缺的部分，更多的是“发现蛋糕”而非“分蛋糕”的过程；并且，普惠金融并不是需要刻意为之的事情，它是金融的一部分，也就需要符合金融的基本运行规律。

　　而普惠金融在我国正式发展5年后的今天，社会对其仍存在误读现象，进而导致了相关概念被滥用。特别是从2017年起，各大银行、保险等金融机构陆续成立普惠金融事业部，其力度之大让公众对其职能发挥颇为期待；太多的针对个人用户的金融产品被冠以“普惠金融”的帽子，但其服务方式以及由此带来的较高的风险却也存在违背金融运行和监管原则的现象。笔者从不否认，这其中包含一定的对普惠金融理念和内涵的诠释，但也应减少以此为名抢占市场和政策利好情况的出现，并降低由此带来的潜在的金融资源浪费和已存在的金融风险暴露的可能性。

　　2018年的中央一号文件提出，普惠金融重点要放在乡村。在普惠金融的概念被“泛化”后，这一政策引导给农村带来的不只是机遇，如何让公众正确理解这一名词的内涵、政府应如何判定和监管机构行为、机构创新又应如何兼顾多方要求等一系列问题也被摆在了农村金融的发展进程中。

　　发展普惠金融，政府应当做好监管者。目前，地方政府充当了鼓励者甚至参与者的角色，这让市场主体都对这一概念趋之若鹜，而很少有人关心普惠金融到底是什么。政府同时扮演参与者和监管者这两种角色，是存在交叉和矛盾的，或造成市场的误判天博集团。同时也应当意识到，金融创新与风险是共生关系，政府相关部门应当逐步从采取“一刀切”式的监管措施试图完全规避金融风险，逐步转变为预判并管理金融风险；在制定监管指标时，政府也应当增加对各类金融服务产品结构和有效性的考核，才可能实现正确的引导。

　　在此次会议中，上海黄金交易所理事长焦瑾璞提出，普惠金融是一个不断发展和完善的概念，不能静止地看待它，尤其是数字技术的飞速革新给普惠金融带来了跨越式发展模式，促使普惠金融有利于资源优化和供给侧结构性改革，有利于经济可持续发展，有利于金融稳定和社会平稳。他的话给了金融机构一定的启发。“普惠金融”是一个动态的概念，其服务对象、需求以及服务强度等要素都是在不断变化中的。例如，互联网金融的崛起在一定程度上合理化地满足了城市部分中、低净值人群的日常需求天博集团，那么在经过一段时间的财富积累和个人信用积累后，这一部分人群就不再属于普惠金融定义的对象群体，其金融需求、潜在风险和供给机构都会发生转变。

　　同样地，农村金融机构也需要认识到天博集团，在金融基础设施和数字普惠高速发展的今天，普惠金融服务对象的特征在不断转变，并且也会在机构之间发生转移，这是良性金融生态的正常体现。因此，机构不能停留在被动地、静止地满足需求，而应当逐步学会洞察金融环境和潜在金融服务对象需求的变化，并进行差异化的设计和推送，进而让金融服务更高效。机构也应当及时摆正金融创新的心态，要以服务实体经济发展作为权衡标准，在合理风险区间内，以服务效益确定创新服务的可行性。同时，创新伴随风险，总会出现“进一步而退半步”的情况，但在此过程中，机构所能积累到的场景、数据等信息会成为其未来的优势，让机构可以更深地植根于金融生态中。