天博以科技助力普惠金融发展 招联金融荣登“中国消费金融创新企业30强”榜单近日，第三方研究机构和媒体平台爱分析基于过往三年时间调研和持续跟踪，综合对各家消费金融创新企业的竞争力进行度、全面客观的考评，发布了“中国消费金融创新企业30强”榜单。凭借在金融科技领域的深耕细作、普惠金融领域的持续发展，在此次综合评估中，招联金融以评分第二的分数名列前茅。

　　据了解，本次榜单通过对客群、获客、风控等维度进行评估、考察，并给予不同权重进行评分，对各家消费金融创新企业的竞争力进行了度、全面客观的考评。调研范围涵盖民营银行、持牌消费金融公司、上市互金企业和创新型企业等机构。此次上榜，表明行业及媒体对招联金融发展的肯定与支持，也与其自身不断坚持金融科技和创新驱动密不可分。

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　　500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/消费金融作为解决人民日益增长的美好生活需求与金融服务供给不充分不平衡之间矛盾的重要途径，由于其目标群体数量大、单一个体规模小等特点，一直存在覆盖率低、风险控制难等难题。作为经中国银保监会批准成立，由招商银行与中国联通两家世界500强公司共同组建的消费金融公司，招联金融一直致力于以科技驱动金融服务和业务创新，通过大数据、人工智能等能力，不断提升产品体验、提高效率及降低成本，不断拓展普惠金融服务的深度和广度。

　　招联金融自成立之初，便打造了纯线上消费金融服务模式，通过自主研发，采用分布式架构和云计算能力不断完善其核心产品体系，旗下“好期贷”、“信用付”和“零零花”三大产品体系，全面覆盖了购物、旅游、教育、装修等众多生活消费场景。除此之外，招联的核心账务系统创造性的融合了小额信贷业务、场景分期业务及消费支付业务，将传统银行的零售信贷系统和信用卡系统合二为一，为客户提供了统一的消费金融体验；目前系统已实现了亿级客户并发能力，并提供7*24小时不间断的金融服务，为实现普惠金融提供了强有力的科技支撑。

　　目前，招联金融的服务客群主要为年轻人群，业务覆盖全国广泛地区，包括金融服务不充分的二三四线万户。

　　消费金融具有小额分散、渠道场景多样复杂的特性，必须依赖科技创新提高效率，才能满足大规模需求。风险作为金融机构的核心，控制好风险是不断提升产品体验、提高效率、降低成本的关键；更重要的是需通过实时、高效、精准识别和拦截风险，保障利益和正常交易；这对消费金融公司而言，包括反欺诈在内的、更及时有效的风控手段和策略尤为需要。

　　本着“普惠使命、创新驱动、核心能力、极致体验”的战略目标，招联金融逐步形成了注重体验的多场景产品设计能力天博、高效实时的风险控制能力、快速响应的IT支撑能力、基于“四化”的营运服务能力和专业化的运营能力等五个方面的核心能力，大幅度提升普惠金融的触达能力。

　　在风控领域探索上天博，招联金融以其普惠消费金融场景为依托，综合业界先进的人脸识别、机器学习、大数据和图计算等人工智能领域先进技术，自主打造了“风云”风控系统，覆盖贷前、贷中、贷后环节。该系统可以根据不同风险客户、不同消费场景进行智能分级、自动校验，在短短几秒内建立客户风险画像，制定出差异化的风险策略，对欺诈伪冒、套现等行为予以有效拦截。目前，该系统已实现实时数据源毫秒级的高性能实时计算和每秒数万次事件的处理能力。助力招联实现自动化审批率达到99%以上，其中基于图计算的天穹图谱能够对客户的全流程事件风险进行关联管控，有效的降低风险。

　　招联金融打造的基于互联网大数据的风控系统，确保其在快速稳健发展的同时维持着较低的风险水平，保证了普惠服务的安全。此外，招联还与中科院合作建立了智慧金融联合实验室，围绕人工智能、大数据等领域进行探索，结合自身实际案例，利用先进技术制定反欺诈策略，实现对欺诈行为的精准防控和只能拦截，转化应用于消费金融领域。目前，该实验室已提交两篇国际会议论文天博，并在招联金融的产品业务中得以应用，为消费金融的技术创新做出了积极贡献。